商业银行的职能

1. 信用中介
2. 支付中介
3. 金融服务
4. 信用创造

商行经营原则

1. 安全性
   风险种类

信用风险
利率风险
流动性风险
资本风险
策略
避免风险
分散风险
转移风险
补偿风险

1. 流动性
2. 盈利性

微观意义：充实资本、扩大规模、增强信誉、提高竞争实力
社会意义：促进工商企业经营管理、利于国民经济良性循环、增加财政收入

资产管理方法

1. 资金库法
2. 资金转换法
3. 线性规划法

负债管理方法

1. 储备头寸负债管理
2. 贷款头寸负债管理

资产负债管理方法

1. 资产负债比例管理方法

资本充足率>=8%
贷款/存款<=75%
流动资/流动债>=25%
对同一借款人，贷款/资本>=10%

1. 利率敏感性缺口管理方法
2. 持续期缺口管理方法

持续期 约= 久期 = 平均回收期限
缺口 = 资产-负债
缺口+利率分析：
我缺口正（以现在的利率借出去的钱比较多）
如果后面利率上升了，我就血亏
（当初借钱给别人利息定少了）

1. 金融衍生工具资产负债管理方法

远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换、上限下限双限的计算

开银行最少多少钱？

全国性、设分支机构：最低实收资本20亿元
全国性、不设分支机构：10亿元
区域性：8亿元
合作：5亿元

开银行跟开厂资本金有什莫区别？

企业：资本金就是所有者权益
企业：占全部资产30%（厂里的东西基本都是本钱）
银行：高负债企业，除所有者权益，还有债务资本
银行：占全部资产10%（银行里的钱基本都是借来的）

核心资本特征？

1. 永久性——不能赎回
2. 免费性——不征税不收费
3. 止损性——能补偿银行亏的钱

核心资本构成？

1. 权益资本

普通股
非累积优先股

1. 公开储备

留存盈余——未分配利润——赚的钱没给股东的那部分
资本英语——股本盈余——溢价发股票收入、被捐赠收入（别人给的钱多出来的一部分）

附属资本构成？